O regulador financeiro do Reino Unido lançou uma nova ferramenta projetada para ajudar os consumidores a evitar fraudes de investimento online e outros golpes.
A Financial Conduct Authority (FCA) explicou que o “Firm Checker” permitirá que os consumidores vejam se uma empresa financeira que os procurou está autorizada pelo regulador e/ou tem permissão para fornecer os serviços que afirma oferecer. Eles também podem verificar se os dados de contato da empresa correspondem aos listados no FCA Firm Checker.
“Fraudadores implacáveis estão constantemente evoluindo suas táticas para roubar dinheiro de vítimas inocentes”, disse a diretora executiva de autorizações da FCA, Sheree Howard.
“Seja você que está considerando um investimento, uma oportunidade de pensão, um empréstimo ou outro serviço financeiro, use o Firm Checker para confirmar que a empresa está autorizada e ajudar a combater o crime financeiro.”
A FCA acrescentou que Registro de Serviços Financeiros Contém informações extras sobre empresas não cobertas pela ferramenta, incluindo restrições publicadas relacionadas a atividades em criptomoedas, multas históricas, seu direito de aprovar promoções financeiras e sua capacidade de lidar com o dinheiro dos clientes.
Também existem categorias de organização que não regulam, que não são cobertas pelo Verificador Firme.
A ferramenta é um passo na direção certa, mas não vai “mudar fundamentalmente o rumo” da fraude financeira, segundo Jonathan Frost, diretor de consultoria global para EMEA da BioCatch.
“Fraude não está acontecendo porque os consumidores estão escolhendo empresas não registradas. São as próprias empresas registradas sendo usadas como arma como parte da jornada da engenharia social. As vítimas são direcionadas a eles como prova de prova, antes de serem desviadas para uma entidade totalmente diferente para fazer um investimento”, argumentou ele.
“Considerando que a engenharia social se baseia em burlar os controles, nenhuma ferramenta de busca reduzirá significativamente a fraude. A verdadeira resposta está em combater a manipulação em sua origem, principalmente nas plataformas de mídia social e em desestabilizar as redes de mulas de dinheiro que movimentam os lucros.”
Michael Shand, principal gerente da consultoria Capco, acrescentou que a ferramenta não deve ser vista como uma solução mágica e que os consumidores ainda precisarão permanecer vigilantes online.
“Com comunicações claras e eficazes, pode ser posicionado como uma ferramenta dentro de um conjunto mais amplo de ferramentas de prevenção à fraude. No entanto, combater fraudes inevitavelmente exige um esforço coletivo entre governo, forças de segurança, empresas de tecnologia, empresas de serviços financeiros e os próprios consumidores”, disse Shand.
“Ao apoiar esse foco no combate ao crime financeiro, as empresas devem continuar priorizando o suporte ao cliente e desempenhar um papel ativo na educação e informação de seus clientes. Quando apropriado, a indicação para o Verificador da Firma pode complementar estratégias de engajamento mais amplas.”
Fraude em ascensão
De acordo com os próprios números da FCA, 800.000 pessoas relataram ter perdido dinheiro em golpes relacionados a investimentos ou aposentadoria nos 12 meses até maio de 2024. A maioria foi enganada por meio de redes sociais (17%) ou golpistas por telefone (17%), com 16% abordada por aplicativo de texto ou mensagens.
A fraude de pagamento autorizado por push (APP) é particularmente comum entre golpistas. As perdas relacionadas dispararam 12% ano a ano (YoY) no primeiro semestre de 2025, segundo o UK Finance.
Afirmou que golpes de investimento estavam impulsionando essa tendência. As perdas nessa categoria aumentaram 55% ao ano e agora representam 38% das perdas por fraude do APP. A perda média em um golpe de investimento é mais de 20 vezes maior que em um golpe de compra, que é a fraude APP mais comum em termos de números de processo.